親の財産、「現金化したら」いくらですか?

「親が賃貸アパートを何棟か持っているけれど、自分は会社員で詳しいことはわからない」

そんな方こそ、本記事を最後までお読みください。今すぐ取りかかるべき、たった一つの作業をお伝えします。

結論:まず「財産債務一覧表」を作ってください

FP1級として、これまで多くのお金の相談を見てきました。その中で痛感するのは、自分の親の財産がいくらあるか、即答できる方はほとんどいないという現実です。

「だいたい不動産があって、預金がいくらか…」という曖昧な認識のまま、ある日突然、相続が始まる。これが最も避けたい状況です。

特に、親が賃貸不動産を多数所有しているサラリーマンの方は、緊急で取り組むべき理由があります。

なぜ「今すぐ」やる必要があるのか

理由は明快です。相続税は、原則として現金で一括納付するからです。

不動産がいくらたくさんあっても、納税のためには現金が必要です。親の財産が不動産に偏っていると、いざ相続が発生した時に、

• 納税のための現金が足りない
• 慌てて不動産を売却するが、足元を見られて安く売る羽目に
• 物納や延納を検討するが、手続きが煩雑で時間も労力もかかる

といった事態に陥ります。これを防ぐ第一歩が、「今、全財産を現金化したらいくらになるのか」を把握しておくことなのです。

何のために作るのか

財産債務一覧表は、特定の目的のためだけのものではありません。人生のあらゆる判断の土台になります。

• 親の老後資金は十分か
• 相続税はいくらかかりそうか、納税原資は足りるか
• 不動産を売却して有価証券に組み替えた方がよくないか
• 認知症や介護が必要になった時に、どう対応するか

特に「賃貸不動産の管理に興味がない」「サラリーマンとして本業が忙しい」という方は、親の代から不動産を売却し、株や投資信託など管理の手間がかからない有価証券に組み替えるという選択肢もあります。

その判断材料として、まず「現状」を知る必要があるのです。

何を載せるか:参照する書類リスト

「全部正確に」と思うと挫折します。手元にある書類から、概算で構いません。

プラスの財産

マイナスの財産(債務)

不動産の評価について(補足)

固定資産税評価額は、時価の概ね7割と言われています(時価1億円の土地なら、固定資産税評価額は約7,000万円)。

ただし、

• 東京23区などの都市部:時価はもっと高いことが多い
• 地方:時価がもっと低いこともある

正確な時価を出そうとすると専門家の鑑定が必要になり、時間もコストもかかります。ざっくり把握する目的なら、固定資産税評価額が一番手っ取り早いでしょう。

作り方:時間とお金と知恵を、できるだけかけずに

作り方は何でも構いません。大切なのは「完成させること」より「始めること」です。

• 紙とペンで手書き
• パソコンが使える方はExcelで
• AIに慣れている方は、書類をスマホで撮影してAIに読み込ませ、表形式で出力してもらう

最近はAIに書類の画像を渡すだけで、表組みのデータを作ってくれます。手作業の転記がぐっと減ります。

⚠️ AIを使う際の注意

通帳や保険証券には個人情報が含まれます。AIサービスを使う場合は、各サービスの設定で「入力データを学習に使わない」設定にしておくこと、不要な情報は撮影時にマスキングすることを強くおすすめします。

まずは「どんな財産があるか」だけでもOK

最初から金額まで完璧に書く必要はありません。

• 第1段階:何があるか(預金が3口座、不動産が2件、保険が1本…)
• 第2段階:概算金額を書き入れる
• 第3段階:細部を埋めていく

この順番でステップを刻むと、挫折しにくくなります。

年1回、見直す習慣をつける

財産は時間とともに変動します。年1回、たとえば年末に見直す習慣をつけましょう。誕生月や年度替わりでも構いません。

「今年もやらなきゃ」という季節行事として組み込むのがコツです。

まとめ

親が賃貸不動産を含む多数の財産をお持ちで、ご自身は時間も知識もないサラリーマンの方へ。

今日、紙1枚に手書きで書き始めてください。

完璧でなくて構いません。「親の財産がだいたいいくらある」「現金化したら大体いくら」を把握するだけで、その後の判断の精度がまるで変わります。

「いつかやろう」を、今日「とりあえず始めよう」に変える。その一歩が、ご自身とご家族を守ります。

免責事項

本記事は、財産債務の整理・把握方法に関する一般的な情報提供を目的としており、個別の税務相談・財産評価・申告書作成の代行を行うものではありません。具体的な税額計算や申告等が必要な場合は、お近くの税理士または税務署までご相談ください。

本ブログでは、個別相談はお受けしておりません。