月1,765円で最大8,000万円の保障。FWD収入保障保険の仕組みを解説

普通の生命保険と何が違うのか

普通の生命保険（定期保険・終身保険）は、亡くなったときに「3,000万円」のようにまとまったお金が一度に支払われます。FWD収入保障保険は仕組みがまったく異なります。亡くなった月から、設定した金額が毎月家族の口座に振り込まれ続けます。まるで生前の給料が続くようなイメージです。

この「毎月振り込まれる」という形は、遺族にとって非常に使いやすいという利点があります。まとまったお金を受け取っても使いすぎてしまう心配がなく、毎月の家賃・食費・教育費にそのまま充てられます。

仕組みを具体的な例で理解する

30歳で「月20万円・65歳まで」という設定で加入したとします。亡くなった年齢によって受け取れる総額が変わります。

毎月受け取れる金額（月20万円）は同じですが、亡くなる時期によってもらえる期間が変わるため、受取総額が大きく異なります。早く亡くなるほど長い期間もらえるので、受取総額は多くなります。これを「逓減型（ていげんがた）」といいます。

保険料はなぜこんなに安いのか

普通の生命保険は「いつ死んでも同額」を保証するため、保険会社のリスクが大きく、保険料が高くなります。FWD収入保障保険は時間が経つほど保険会社が払う額が減っていく仕組みなので、保険会社のリスクが小さく、保険料を安く抑えられます。

亡くなった後、保険料はどうなるか

亡くなった時点で保険料の支払いは終わります。それ以降は遺族が毎月の年金を受け取るだけです。払い続ける必要はありません。また不慮の事故で所定の身体障害状態になった場合も、その後の保険料が免除されて保障が継続します。

保険期間と保障の範囲について

保険期間は「何歳まで」という形で設定します。60歳・65歳・70歳などから選べます。保険期間が長いほど保険料は高くなります。一般的には65歳満了が最もバランスの良い設定です。

重要な点として、保険期間が終わると保障も自動的に終わります。65歳満了で設定した場合、65歳になった時点で契約が終了します。退職するかどうかは関係ありません。65歳以降も保障が必要な場合は、別の保険を検討する必要があります。

生命保険料控除の対象になる

FWD収入保障保険は「一般生命保険料控除」の対象です。年末調整や確定申告で申請することで、所得税・住民税が安くなります。FWD生命から毎年秋頃に「生命保険料控除証明書」が送られてくるので、会社員の方は年末調整の際に提出するだけで手続きが完了します。

保険料が月3,500円（年間42,000円）の場合、所得税率20%の方なら年間約6,200円程度の節税効果があります。保険料が安い分、節税効果も大きくはありませんが、申請するだけで戻ってくるので忘れずに手続きしましょう。

こんな人に向いている・向いていない

注意しておくべき4つのこと